交通風險無孔不入，但當這種風險靠近天真可愛的孩子時，我們能做什么?近期頻發的校車事故，再次為校車安全敲響警鐘。目前，我國校車存在的風險遠高于其他國家，但記者在調查中發現，校車的投保情況卻很不樂觀。

　　校車保險市場缺位

　　2011年12月12日， 江蘇徐州豐縣首羨鎮發生一起運送小學生車輛側翻事故，隨即，救援人員趕赴現場開展搶救工作。初步核實，截至12月13日，事故已造成15名學生死亡，11人受傷。

　　2011年12月15日早7時許，廣州市白云區博海小學一輛校車在行駛至白云區舊廣花路閣塘路口時，撞到路邊的大樹。造成16名小學生、1名老師、1名司機受傷，嚴重的當場昏迷，有人骨折，無人死亡。

　　此前在2011年11月16日上午，甘肅省慶陽市正寧縣校車事故造成21人死亡、43人受傷。

　　校車事故頻發，給受害家屬造成的傷害也許是永久性的。而事故背后校車市場上保險的缺位也越來越凸現出來。

　　《保險中介》雜志記者走訪了多家保險公司，得到的結論是目前市場上沒有專門的校車保險產品。據了解，有些城市有不少沒有掛靠到校車公司的“校車”，投保時只能按照營運類車投保，保費相對較高。而他們為了避免高昂的保費，就選擇了少投保或者投保的保額較低，甚至不投保車上人員險的校車也存在。

　　校車事故， 發生在農村的幾率較大。據本刊記者了解，少數邊遠地區“黑校車”車輛手續不齊，他們在邊遠山區接送學生，不交稅費，不買保險，或因車輛報廢根本無法購買保險。買保險的，大多也僅買交強險，有的僅買少量的商業險。加之校車是否屬營運車輛，上級未做界定，因此，在購買保險時，保險公司也無法操作。同一臺車如果屬營運車輛購置保險，保費要比非營運車輛多一倍。

　　正是因為校車購買保險的標準沒有統一規定，導致校車在承保時無所適從，點到為止，出現保險不足的現象，一旦發生群死群傷的事故，不但賠償不能到位，就連醫療費用都無法得到保障，如果發生較大的事故，車主就會丟車走人。

　　可見， 保險意識淡薄， 投保現狀不理想是不少校車隱藏的風險意識薄弱點。除了其自身存在著問題，不被重視是校車安全隱患存在的重要因素。

　　研發動力不足

　　校車保險在實際推動中有一定的困難。沒有專門的校車也就更無從談起校車保險險種的研發與推廣。而且不符合安全技術標準的校車、沒有從業資格的司機、因投入不足導致的低成本運營等校車運營現狀逐一浮現在我們面前。實踐中，我國使用專用校車的地區占少數，除西藏自治區拉薩市、浙江省湖州市德清縣等試點地區，其他大部分地區還是“山寨校車”和標準校車混雜運營。

　　種種的不規范現狀造成了保險推廣的困難。在出現風險事故時，保險的經濟補償功能未能實現，加重了政府的負擔。

　　目前， 全國各地的“ 校車” 普遍存在保險保障不足、按非營運投保等問題，一旦出現事故，直接影響保險理賠。對于校車事故的理賠，保險公司會關注校車的運營性質、是否超載、是否有正常年檢等很多方面因素。致使校車跟普通的客車在投保方面沒有多大的區分，也沒有特殊的要求的和特別的優惠。

　　孩子承載的是上一輩的希望，本是特殊人群應該得到特殊的照顧。相對而言，他們乘坐的交通工具，也應該得到各級部門的關注和特殊對待，質量應是最好的，保險也應是最全面的。

　　保險公司應該加大研發力度，研究出適合校車這一特殊車群的專門保險，為將來專門校車的普及做好準備。

　　防范風險是根本

　　保險的基本職能是經濟補償和保險金給付職能，保險的派生職能有融資職能、防災防損職能。保險是減少意外和疾病損失，轉嫁風險的最好方式。

　　對于問題重重的校車保險，有保險業人士表示，隨著國家將出臺校車的相關管理辦法，保險公司肯定也會出臺相應的險種和配套措施，為學生的安全出行保駕護航。彌補保險在這一區域的空白。

　　2011年12月11日，國務院法制辦公室公布了《校車安全條例(草案征求意見稿)》。一方面，強調了校車的各項安全標準及駕駛、營運、管理等規范;另一方面，在現行的交通法規框架下，給予校車更多的“特權”保護。

　　目前， 意外傷害已經成為危害中國兒童生命的“重要殺手”，其中不乏因意外傷害受傷、致殘、甚至身故的例子，校車事故尤其嚴重。事實上，除了校車本身的保險外，還有其他的保險品種也能為孩子們分擔風險，如學生平安險、校方責任險、人身意外險等。為防范意外，家長可適當為孩子配置意外保險以分散風險。

　　2011年12月15日，公安部召開加強校車交通安全管理視頻會議。公安部副部長黃明表示：允許校車在公交專用車道行駛;對無證駕駛校車的一律拘留;對嚴重超載的一律依法嚴懲。全力為孩子們建設一條平安大道。

　　目前貴州省也啟動了學校校園方責任險工作。繳費標準每人每年5元，公辦高等學校、中等職業學校、普通高中及民辦大中小學(幼兒園)的投保校方責任保險所需費用，由學校承擔。這將有利于進一步發揮保險社會管理作用，切實保障學生利益，維護校園和諧穩定。

　　國外一些國家對校車的安全關注度較高，也值得我們借鑒。在美國，專門為校車制定的法律多達500項。其規定有，校車顏色為黃色，配備防撞措施，攻擊校車至少坐牢20年，司機大多是細心謹慎的女性等。在校車安全標準的規定下，美國校車還有“客車的設施、卡車的骨架”之稱。這些都為我國的校車安全防范工作做出了表率。